Agibank é bom?O Agibank é bom? Contamos tudo o que você precisa saber!

O Agibank foi fundado em 1999 no estado do Rio Grande do Sul, inicialmente com os nomes de Agiplan e Banco Agiplan. Buscando aumentar o número de clientes, o Banco Agiplan resolve digitalizar 100% de suas atividades e muda o seu nome para Agibank. Neste post, vamos analisar os seus principais serviços para pessoa física e contar para você se o Agibank é bom e se você deveria ou não abrir uma conta nele. Confira!

 

Conta Corrente

A conta corrente do Agibank inovou e utiliza o seu número de telefone como número de conta no banco. Para abrir uma conta, basta baixar o aplicativo na versão para Android ou iOS e preencher informações como dados pessoais, endereço de cobrança, renda mensal e informar o seu patrimônio líquido.

A conta corrente do Agibank fornece os seguintes serviços:

  • Manutenção de conta gratuita;
  • 4 saques gratuitos em terminais do Banco 24 Horas. Para saques adicionais será cobrada uma tarifa única de R$6,49;
  • 2 saques gratuitos em casas lotéricas. Para saques adicionais, será cobrada a tarifa única de R$2,90;
  • Transferências ilimitadas para outros clientes Agibank;
  • 4 TEDs gratuitos para outros bancos. Para transferências adicionais, será cobrada a tarifa única de R$1,90;
  • Emissão de boletos de forma ilimitada e gratuita;
  • 4 boletos liquidados de forma gratuita. Para boletos liquidados adicionais, será cobrada a tarifa única de R$2,99;
  • Pagamentos ilimitados e gratuitos de boletos, concessionárias e impostos;
  • Pagamentos ilimitados e gratuitos por meio de QR Code.

Cartões

Cartões AgibankAo abrir a conta no Agibank, você também poderá solicitar um cartão do banco. O Agibank oferece cartões de crédito e débito internacional na bandeira Mastercard. Esses cartões também lhe dão direito a participar do programa Mastercard Surpreenda.

Existem duas formas de solicitar um cartão Agibank: pelo aplicativo ou em algum ponto de atendimento do banco.

Os cartões de crédito solicitados por meio do aplicativo dão direito a um ano de anuidade grátis. Após o período de um ano, será cobrada uma mensalidade de R$12,99 (R$155,88/ano).

Para continuar com a mensalidade isenta após o primeiro ano de uso, o Agibank impõe as seguintes condições:

  • Usar 50% do limite de crédito no mês ou;
  • Possuir fatura com valor igual ou maior que R$500,00 ou;
  • Possuir investimento mínimo de R$5.000,00 no banco ou;
  • Ter saldo médio de depósito à vista de R$1.000,00/mês ou;
  • Possuir crédito de salário ou;
  • Possui Domicílio Bancário Agibank.

Outra forma de se solicitar cartões é nos pontos de atendimento do banco. Para esses cartões não haverá o direito a um ano de isenção de mensalidade, sendo cobrados os mesmos R$12,99 automaticamente.

Para segunda via do cartão de crédito, será cobrada uma tarifa única de R$9,90. Essa tarifa não será cobrada em caso de vencimento, fraude e/ou extravio do cartão.

Os cartões somente de débito não possuem anuidade.

Crédito

O Agibank oferece diferentes modalidades de empréstimo. Você pode solicitar este crédito por meio do site do banco, escolhendo se deseja já preencher o formulário ou simplesmente deixando o seu nome e telefone para que algum atendente ligue para você.

As seguintes modalidades de empréstimo são oferecidas:

  • Crédito Pessoal: dedicado a aposentados, pensionistas, militares e servidores públicos que não possuem mais margem de desconto em folha;
  • Crédito Consignado: para aposentados e pensionista. Seu desconto é em folha, o pagamento é em até 72 vezes com taxas reduzidas e dá direito a fazer o Cartão Consignado Agibank para ter mais crédito (sujeito a análise);
  • Adiantamento de 13º;
  • Crédito para assalariado privado.

Exigências e Prazos

Para solicitar um empréstimo é preciso apresentar seus documentos, comprovante de residência de, no máximo, 90 dias, comprovante de renda e extrato da sua conta bancária. Após contato de confirmação e aprovação do crédito, o dinheiro é liberado na sua conta até às 16h30 do mesmo dia, desde que aprovado até antes das 16h.

O valor mínimo do crédito pessoal é de R$200,00. Já o valor máximo é de R$10.000,00. A contratação do crédito estará sujeita a análise da documentação. A idade máxima para a concessão do empréstimo é de 85 anos.

O prazo de pagamento mínimo é de 3 meses e o máximo, de 72 meses.

Tarifas

O cálculo a seguir se aplica a todas as modalidades de crédito oferecidas pelo banco.

Ex.: valor do crédito pessoal de R$ 1.532,00 para pagar em 72 (setenta e dois) meses. Total de 72 (setenta e duas) parcelas de R$ 45,68.

Detalhes referentes as taxas do crédito pessoal:

  • Custo Efetivo Total: O Custo Efetivo Total (CET) praticado varia de 33,97% a 39,48% ao ano;
  • IOF: R$ 50,86;
  • Tarifas: R$ 0,00;
  • Taxa de juros: 1,99% a.m.;
  • Taxa de juros anual: 31,99% a.a.;
  • CET: 33,93% a.a.

Valor total a pagar: R$ 3.288,96.

Seguros

O Agibank oferece três modalidades de seguro: residencial, de veículos e de vida.

O seguro residencial cobre danos causados por incêndio, explosão e até queda de aeronave. Também oferece assistência 24 horas, além de assistência para perda e pagamento de aluguel. O seguro também se aplica a casas de veraneio, bem como para imóveis alugados.

Os pagamentos podem ser realizados em cota única e em duas vezes, sendo a primeira à vista e a segunda 40 dias depois. O pagamento pode ser feito em débito em conta nos bancos Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica e Santander.

O seguro de veículos cobre danos causados por colisão, incêndio e outros acidentes, danos a terceiros, além de roubos e furtos. Ele também oferece assistência 24 horas com guincho. Essa modalidade não cobre veículos rebaixados, mas cobre motos (inclusive usadas em serviço).

Já o seguro de vida é oferecido em parceria com a Pan Seguros. Ele não possui carência para clientes entre 18 e 80 anos, além de oferecer pacote de proteção para toda a família e ainda dar direito a participar de sorteios semanais de prêmios em dinheiro.

Este seguro oferece três modalidades de plano para morte natural e acidental: Prata, Ouro e Rubi.

Investimentos

A única modalidade de investimento oferecida pelo Agibank é o CDB (Crédito de Depósito Bancário), que é uma aplicação de Renda Fixa e, por isso, de baixo risco. A vantagem de investir nesta modalidade, é que você já sabe o quanto o seu dinheiro vai render durante o tempo que você deseja. Ele é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para quantias até R$250.000,00.

O Agibank não cobra tarifas de manutenção, mas é importante saber que, como qualquer investimento de Renda Fixa, há uma tributação do IRRF (Imposto de Renda Retido na Fonte). Esse imposto é decrescente, ou seja, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar investido, menor o percentual a ser descontado.

Você pode investir diretamente do seu telefone por meio do aplicativo do banco.

Consórcios

O Agibank oferece Cartas de Crédito para a compra de carros e imóveis com parcelamento sem juros. Os valores das cartas já são definidos, portanto, você já sabe o quanto pagará até a última parcela.

Para conseguir esta carta, você se inscreve pelo site e participa de uma Assembleia, onde você poderá ser sorteado para uma carta ou dar lances. Mais informações e regulamento, você encontra aqui.

O valor da carta dependerá de análise de crédito.

Agipay

O Agipay é o método de pagamento rápido do Agibank. Com ele, você não precisa se preocupar em levar a carteira e cartões para todo o canto, podendo realizar os seus pagamentos apenas com o seu celular.

Mas então, o Agibank é bom? Vale a pena abrir uma conta?

Na nossa opinião, sim, o Agibank é bom! Ainda cobra algumas taxas para o cartão de crédito que outros bancos digitais por aí não cobram, mas seus valores não são altos.

Além disso, o Agibank tem o diferencial de oferecer opções de empréstimo e carta de crédito para você investir em um imóvel ou automóvel. Outro ponto positivo é a facilidade em pagar e receber pagamentos por meio de boletos e usando o QR Code (Agipay).

 

E você? Achou que o Agibank é bom? Na sua opinião, vale a pena abrir uma conta e aproveitar os seus benefícios? Deixe o seu comentário abaixo com a sua opinião!

Se gostou do texto, você também pode compartilhar em suas redes sociais! Até a próxima análise!

Meu nome é Elaine e vou ajudá-lo a encontrar os melhores produtos! 🙂
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